年会費を支払ってでも、手に入れたい人が続出している「スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード（通称SPGアメックス）」
世界的に有名な高級ホテルの無料宿泊券をゲットできたり、チェックイン時に部屋をグレードアップしてもらえたりと、旅好きにはたまらない一枚です！
しかし、そんなSPGアメックスを発行する際には、「スペシャルなカードだけあって審査が厳しいのでは？」と不安になる人もいるでしょう。
結論からお話しすると、SPGアメックスの審査基準はかなり甘いです。自営業や専業主婦であっても、問題なく審査を通過することができるんですね！
しかしながら、申し込んだすべての人が審査を通過できるわけではありません。
なかには、一定の基準をクリアすることができず、審査が残念ながら通らない場合も……。
このページでは、SPGアメックスの審査基準についてわかりやすく解説しています。
今からSPGアメックスの発行をお考えの人は、ぜひ最後まで目を通してみてください！
SPGアメックスの審査基準が甘いのはなぜ？
SPGアメックスは、カードの名前をみてもわかるように、国際ブランドがアメリカン・エキスプレスです。
しかし、アメックスゴールドカードの審査基準と比較すると、以下のように審査を通過する条件が甘くなるんですよ。
| 年収 | 勤続年数 | |
| アメックスゴールド | 350万円以上 | 3年以上 |
| SPGアメックス | 300万円以上 | 3年以上 |
勤続年数は3年以上と同じですが、年収が50万円も違うのには驚きですよね。
なぜ、このような違いが生まれるのかというと、SPGアメックスは、アメリカン・エキスプレスから発行されるゴールドカードの位置にありながら、他社と提携して誕生したクレジットカードだからなんですよ。
SPGアメックスの正式名称は、「スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード」です。
つまり、自社ブランドで発行しているプロパーカードではありません。
したがって、スターウッド・ホテル＆リゾートワールドワイドと提携して誕生したクレジットカードになるため、通常のプロパーカードよりも審査基準が甘くなりがちなんです。
「年収がギリギリ350万円に届かないけど、アメックスのゴールドカードを発行してみたい！」
こんな人にも、SPGアメックスはおすすめですね。
SPGアメックスの申込資格
SPGアメックスを発行するにあたり、審査申し込みができるのは、最低でも次の2つを満たしている人です。
- 20歳以上
- 定職がある人
まず20歳以上ですが、こちらは学生を含みません。20歳以上かつ、安定した収入がある人に限られます。
定職に関しては正社員じゃなくても、パート社員じゃなければOKですが、勤続年数が3年以上でなければいけません。
また、安定した収入が見込めないパートやアルバイトに関しては、審査基準を満たすことができないんですね。
ただし、配偶者が定職についているパート勤務の主婦であれば、SPGアメックスの審査基準をクリアできます！
配偶者なら可能
結婚して家庭に入っていると、子育てや家事の関係で定職に就くのが難しいですよね
子供が小さいうちは、専業主婦として過ごす人も少なくありません。
しかしこのような場合、配偶者である妻もしくは夫のどちらかが定職についていれば、SPGアメックスの審査が通るんですよ。
収入のある妻や夫がSPGアメックスの本会員となり、収入のない配偶者は家族カードを発行するといった方法もありますが、この方法はあまりおすすめできません。
なぜなら、家族カードではSPGアメックス最大の特徴である「エリートゴールド会員資格」を得られないからです。
収入のない専業主婦であっても、配偶者が条件を満たしていれば、審査が通る可能性が高いことを覚えておきましょう！
審査可能な基準は年収300万円以上
SPGアメックスの審査が可能となる年収の基準は、300万円以上です。
なかには、この条件を満たしていなくても審査が通ることもあります。
しかし、確実に審査を通したいのなら、年収300万円という数字はクリアしておいた方が良さそうですね。
ちなみに、会社員ではない個人事業主の場合は、年商（売上）でも大丈夫です！
自営業でも派遣社員でもOK
SPGアメックスの審査で一番重要となるのが、「年収」と「無借金」であるかです。
これはすべてのクレジットカードに共通しますが、「カード決済= カード会社が購入代金を建て替える」といった形になるため、支払い能力が最も問われるんですね。
今現在の収入が少なければ、カード利用代金を支払えない可能性が高まりますし、借金があれば踏み倒される確率が上がります。
カード会社は、このような事態を想定して年収と、無借金であるかをしっかりと確認しておくんですよ。
したがって、この2点さえしっかりとクリアできれば、自営業や派遣社員といった社会的信用度が正社員より劣る場合でも、問題なく審査が通ります。
SPGアメックスの審査が有利になる条件
SPGアメックスの審査を通りやすくするためには、有利になる条件が2つあります。
未婚より既婚者のほうが有利
まず1つ目の有利になる条件は、独身ではなく結婚していることです。
世間一般的な社会的信頼度でもいえることですが、未婚よりも既婚者の方が信用されやすいですよね。
未婚だと、自分の意思だけで会社を辞めたり、職種を変えたりすることができますが、既婚者の場合、家族を養うために危険な橋を簡単に渡れません。
住居に関しても、分譲住宅を購入すると安定して支払える能力があると判断されやすい傾向にあるため、信用度が高いんです。
もちろん、安定した収入と勤続年数があれば、たとえ未婚でも審査は通ります。
ですが、SPGアメックスは債務不履行のリスクが小さい既婚者の方が、審査を通りやすいと覚えておきましょう！
一人暮らしより、家族同居のほうが有利
続いて2つ目の有利になる条件は、一人暮らしよりも家族と同居していることです。
一人暮らしの場合、万が一返済が滞ってしまった際に、返してもらえるあてがありません。
しかし家族と同居していれば、困った際には相談することができますし、なにより一人暮らしよりお金を自由に使えます。
毎月発生する家賃や光熱費の支払いがなくなる分、カードの返済にあてられるんですね。
一人暮らしといった理由だけで審査に落ちる可能性は低いですが、有利になる条件の1つに家族との同居が挙げられるのは事実です。
審査に落ちても3ヶ月経てば再度申し込み可能
SPGアメックスの審査を申し込み、万が一落ちてしまった場合には、3ヶ月経ってから再度申し込みを行ってください。
短い期間で再度申し込んでも、審査が通る見込みが低いからです。
なお、3ヶ月経過してから再度審査に申し込む人は、この期間を利用して短期でローンを組んだり、クレジットカードを使って返済記録を作ったりしましょう。
SPGアメックスの審査では、利用実績を必ず確認します。
クレジットヒストリーが全くない状態で審査を申し込んでも、発行したクレジットカードを使ってもらえない可能性があるため、利用実績を積む必要があるんですね。
最近では、カードを申し込んだ際の入会特典だけを得ようとする人や、海外旅行保険だけを目的に発行しようとする人が増えているので、クレジットヒストリーがあると有利に働きます。
SPGアメックスの審査合格率を上げるには？
SPGアメックスの審査合格率を上げたいのであれば、以下の3つの手段が有効です！
クレジットカードの利用実績を作る
上記でもご紹介しましたが、クレジットカードを発行する際の審査では、必ず利用実績が確認されます。
1年程度の時間はかかってしまいますが、このあいだにフリーローンの実績を作っておくと、良好な利用実績があるとみなされ、審査が通りやすくなるんですね。
なお、アメックスで利用実績を積みたいのであれば、SPGアメックスを発行する前に一般カードに申し込んでおくのも1つの方法です。
ゴールドカード扱いとなるSPGアメックスよりも、一般カードは審査基準が低く設定されているため、クレジットカードが発行しやすいでしょう。
短期間の銀行ローンの返済も実績になる
短期間で銀行のフリーローンを返済するのも、良好な利用実績を作る手段の1つとなります。
ただし、消費者金融からの借り入れは、クレジットカードを発行する際の利用実績にマイナスとなるため、利用しないでください。
ブラックリストに入っていないか確認する
年収や勤続年数が、審査条件をクリアしているはずなのに、なぜか審査が通らない人は、「ブラックリスト」に登録されていないか確認しましょう。
クレジットの金融事故情報は信用情報機関である「CIC」「JICC」「KSC」の3社によって、管理されています。
| ブラックリスト掲載条件 | CIC | JICC | KSC |
|---|---|---|---|
| 61日以上支払い延滞 | 5年 | 1年 | 5年 |
| 3か月以上連続延滞 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 支払い遅延による強制解約 | 記載なし | 5年 | 5年 |
| 債務整理（任意整理・特定調停・個人再生） | 5年 | 5年 | 5年 |
| 自己破産 | 7年 | 5年 | 10年 |
カード審査を行う際には、これらの信用情報機関に申し込んだ人の名前で照会を行い、ブラックリストに入っていないかを確認しているんですね。
つまり、この上記3つのいずれかでブラックリストに入ってしまうと、情報が共有されているため、カードを発行する際にも審査に落ちやすくなってしまうんです。
これらの事故を引き起こしたことがあるなら、情報が消える5年経過後でないと通らない可能性が大きいことを覚えておいてください。
5年が経過すれば、クレジットカードの審査を通る確率がぐんと高まります。
携帯会社がブラックリストに登録するまでの期間
携帯電話料金を、延滞したり滞納したりした場合にも、上記でご紹介した信用情報機関にて、ブラックリスト入りしてしまいます。
各携帯会社が、ブラックリストに登録するまでの期間は以下を参考にしてみてください。
| 携帯会社（キャリア） | ブラックリスト期間 |
|---|---|
| docomo | 90日間 |
| au | 180日間 |
| ソフトバンク | 180日間 |
カード枚数は審査に関係ない
SPGアメックスの審査では、金融事故がない限り、クレジットカードを何枚発行していても審査に影響を及ぼしません。
なかには、枚数を多く発行しているのに利用実績がないと審査が不利になるカード会社もありますが、アメックスは収入と勤続年数を重視する傾向があります。
申込んでから届くまでは約1週間
SPGアメックスを申し込んでから、手元にカードが届くまでには、平均して1週間程度かかります。
一般的な目安は、約7〜10日とされているため、カード利用したい日があらかじめ決まっている人は、余裕を持って申し込んでおくと良いですね。
また、ゴールデンウィークや夏休み前にはカードを発行したい人が続出するため、通常よりも手元に届くまで時間がかかってしまう可能性が高いです。
このような事態も想定し、できるだけ早く申し込むようにしてください。
勤務先へ在籍確認はしない
一般的なクレジットカードの審査では、勤務先へ在籍確認を行う場合がありますが、SPGアメックスでは、このような事例がほとんどありません。
ただし、申し込んだ際に記入した内容に誤りがあると、在籍確認の電話がかかってくる可能性もあるため、慎重に手続きを行いましょう。
SPGを申し込んだらすぐに審査が通りました
僕自身、SPGアメックスを所持していますが、ウェブサイトから申し込んだ際、速攻で審査が通りました。
あらかじめ記入しておいたメールアドレス先に、以下の審査完了メールがすぐに届いたため、問題なければすぐに審査が通る確率は高いです。
審査が完了した後は、3〜7日を目安にクレジットカードが送られてくるので、免許証などの本人確認書類を用意しておくとスムーズです。
なお、クレジットカードの受け取りは本人のみとなっています。
受け取れそうな日を指定しておきましょう！
海外旅行に行く方で、海外旅行保険に加入していない人は多いです。
しかし、これって正直やばいです。こっちがひやひやしてしまうくらい、危ないです！
たとえば、アメリカで手術すると盲腸で300万円とかの費用になります。海外旅行保険加入していないと、これが自腹です。
ヤバいですよね。破産してしまいます。
そこで、海外旅行保険に加入しましょう。とはいっても、海外旅行保険付きのクレジットカードを発行すればオッケーです！
おすすめのカードは、エポスカードです。
うれしいことに、自動付帯なのでエポスカードを持っているだけで、海外保険が適用されます！
年会費無料で海外旅行保険に加入できるので、持っていなければ損ですよね。
